Como quitar as dívidas pagando pouco? Especialista explica truque de bancos
Daniel Mariano, especialista em administração, explica qual é o primeiro passo para enfrentar o problema e ter uma visão clara de todas as pendências financeiras
É difícil encontrar alguém que As dívidas são uma realidade para muitas famílias brasileiras e, quando acumuladas, podem se tornar um grande obstáculo para a saúde financeira. Além de causarem estresse, as dívidas excessivas podem prejudicar o histórico de crédito, aumentar as taxas de juros e até levar a processos judiciais. Diante desse cenário, é fundamental adotar uma estratégia clara e organizada para começar a sair do vermelho.
Daniel Mariano, especialista em Administração, explica que o primeiro passo para enfrentar o problema é ter uma visão clara de todas as pendências financeiras. "Faça um levantamento detalhado de todas as dívidas, incluindo o valor devido, as taxas de juros e os prazos de pagamento. Isso é essencial para que você consiga organizar as finanças e estabelecer prioridades", explica.
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DIVIDAS NA FAMÍLIA
O endividamento pode afetar profundamente o orçamento familiar, pois com a sobrecarga de juros e multas, as despesas podem ultrapassar as receitas mensais. Dessa forma, outras necessidades importantes acabam sendo negligenciadas, como a compra de alimentos, medicamentos e o pagamento de contas básicas. É nesse momento que um plano de ação se torna essencial.
"Um orçamento detalhado é a chave para entender para onde está indo o dinheiro", afirma Mariano. Ele ressalta que é necessário revisar o orçamento familiar frequentemente para identificar se existem áreas onde é possível cortar gastos. Cancelar assinaturas de serviços que não estão sendo utilizados, evitar compras supérfluas e adotar medidas para reduzir o consumo de água e energia são algumas das sugestões práticas para começar a ajustar as contas.
FOQUE NAS DÍVIDAS COM JUROS ALTOS
Uma das estratégias recomendadas por especialistas para iniciar a quitação das dívidas é priorizar aquelas com juros mais altos. "Dívidas com juros elevados, como cartões de crédito e cheque especial, devem ser pagas primeiro, pois aumentam rapidamente e se tornam cada vez mais caras", alerta Mariano. Ele destaca que, quanto mais tempo essas dívidas forem adiadas, maior será o valor final a ser pago, comprometendo ainda mais o orçamento familiar.
Além disso, é importante negociar diretamente com os credores. Muitos oferecem opções de renegociação que permitem alongar prazos ou reduzir juros, o que pode ser uma saída para quem está com dificuldades para honrar os compromissos financeiros.
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ECONOMIAS DO DIA A DIA
Outra forma de contribuir para o processo de quitação de dívidas é adotar hábitos de consumo mais conscientes. Comparar preços antes de comprar qualquer item, procurar por descontos e promoções, além de considerar a compra de produtos usados ou recondicionados, são formas eficazes de economizar. "Essas economias, quando feitas de maneira consistente, podem ser direcionadas para o pagamento das dívidas, ajudando a aliviar o fardo financeiro", ressalta Mariano.
Ele também sugere que, durante esse processo, o orçamento seja revisto e ajustado conforme necessário para garantir que as prioridades financeiras sejam cumpridas. "A cada economia feita, deve-se avaliar como esse valor pode ser utilizado de maneira mais eficiente para reduzir as dívidas ou evitar novos gastos desnecessários", conclui o especialista.
COMO EVITAR O ENDIVIDAMENTO?
Para além de quitar as dívidas, é importante que as famílias adotem uma nova mentalidade em relação às finanças pessoais para evitar o retorno ao ciclo de endividamento. Planejar os gastos, viver dentro das possibilidades e criar uma reserva de emergência são algumas medidas que podem ser adotadas para evitar o acúmulo de dívidas no futuro.
Mariano ainda sugere que, após a quitação das dívidas, as famílias continuem mantendo um orçamento detalhado e disciplinado, ajustando-o sempre que necessário para garantir que as finanças estejam sob controle.
DICAS PARA QUEM COMEÇOU A QUITAR AS DÍVIDAS
• Faça um levantamento completo das dívidas: identifique o valor total de cada dívida, as taxas de juros e os prazos para pagamento.
• Priorize as dívidas com juros mais altos: pague primeiro as que têm juros mais elevados, como cartão de crédito e cheque especial.
• Negocie com os credores: busque renegociar prazos e juros, e verifique se é possível obter condições mais favoráveis.
• Reduza gastos supérfluos: reavalie o orçamento familiar e corte despesas desnecessárias.
• Adote hábitos de consumo conscientes: compare preços, procure promoções e considere comprar itens usados ou recondicionados.
• Crie uma reserva de emergência: assim que possível, comece a poupar uma parte do seu orçamento para emergências futuras e para evitar o retorno às dívidas.