É seguro guardar dinheiro em banco digital? Veja o que dizem os especialistas

Com a busca por praticidade e o desejo de resolver tudo em um clique, bancos digitais ganham diariamente mais clientes. A diferença para os bancos tradicionais, que hoje contam com aplicativos para transações, é que os digitais não contam com agências físicas e são menos burocráticos. Mas será que é seguro guardar todo o dinheiro neles?

Para o Head de Assessoria de Investimentos da APX Invest, Nelson Duarte Junior, a resposta é sim: é seguro guardar dinheiro em bancos digitais, desde que sejam instituições financeiras regulamentadas e autorizadas pelo Banco Central.

De acordo com Junior, estes bancos, entre eles o Nubank, C6 Bank, Inter e Neon, seguem as mesmas regras e regulamentações que os bancos tradicionais e são obrigados a adotar medidas de segurança cibernética para proteger as informações e transações dos clientes.

“Além disso, muitos bancos online oferecem recursos de segurança adicionais, como autenticação de dois fatores, criptografia de dados, proteção contra fraudes e monitoramento de atividades suspeitas”, disse.

Também consultado Fábio Louzada, economista, planejador financeiro e fundador da “Eu me banco”, foi dito que é seguro guardar dinheiro em banco digital no Brasil, já que estas instituições financeiras são regulamentadas pelo Banco Central.

“Os bancos digitais, assim como os grandes bancos tradicionais, são regulamentados e precisam seguir diversas regras e normas para garantir a segurança das transações financeiras e a proteção dos clientes. Porém, o ideal é diversificar os locais em que guarda o dinheiro. E, de preferência, investir esse capital de forma diversa para se beneficiar dos rendimentos da renda fixa, por exemplo”, ponderou.

Cuidados a serem observados

Também segundo Duarte Junior, é importante tomar alguns cuidados, como buscar bancos com histórico e que tenham se provado ao longo do tempo. “Busque instituições sólidas, que já tenham passado por períodos de crise e respondido bem a elas”, pontuou.

Tão importante quanto escolher um bom banco, o Head da APX diz que é escolher bem os produtos financeiros. “Mesmo bancos seguros, podem contar com produtos financeiros que oferecem alto risco e que não são adequados a determinados perfis. Por isso, é importante ir em busca de uma Assessoria de Investimentos qualificada e de confiança para orientar em relação às aplicações mais adequadas”, destacou.

Quais são os maiores riscos?

Os maiores riscos associados a guardar dinheiro em bancos digitais incluem a possibilidade de ataques cibernéticos, como phishing, malware, roubo de identidade e outras formas de fraude online, disse o assessor de investimentos.

“Também é possível que ocorram erros técnicos ou falhas no sistema do banco, que possam resultar em perda de dados ou acesso não autorizado. É importante lembrar que, mesmo com esses riscos, o uso de bancos online é geralmente considerado seguro, desde que as precauções adequadas sejam tomadas e as melhores práticas de segurança cibernética sejam seguidas”, frisou.

Além disso, Junior explicou que existe o risco da própria instituição, que pode ser reduzido se o cliente não deixar o dinheiro “parado” em conta, e alocar em produtos financeiros de outras instituições que sejam alinhados com o perfil do cliente. Alguns contam até com garantias do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

Da mesma forma, Louzada também entende que os riscos de guardar dinheiro em bancos digitais são os mesmos riscos de se guardar dinheiro em bancos tradicionais, como a possibilidade de fraudes e invasões por hackers. 

Um risco que pode ocorrer, de acordo com ele, é a possibilidade de instabilidade tecnológica, que pode interromper o acesso aos serviços bancários momentaneamente e o cliente não ter agências físicas para atendimento presencial.

“No final das contas não há muita diferença em guardar ou investir em bancos com agências ou não. A agência passa apenas uma sensação de segurança por termos mais um local para recorrer em caso de problema ou ter um atendimento mais personalizado dependendo do valor investido na instituição”, completou.

É indicado deixar todo o dinheiro em bancos sem agência física?

Embora seja possível deixar todo o dinheiro em um banco sem agência física, é importante avaliar o perfil e necessidades pessoais antes de tomar uma decisão.

“Se você está confortável com o uso de tecnologia e prefere a conveniência de gerenciar suas finanças remotamente, um banco online pode ser uma opção atraente. No entanto, se você preferir ter a opção de interagir pessoalmente com um representante do banco ou precisar fazer depósitos frequentes, pode ser adequado também possuir conta em um banco com agências físicas”, declarou Junior.

Sobre os bancos com agências físicas serem uma opção mais segura, o Head da APX assegura que não necessariamente. Segundo ele, bancos com agências físicas podem ter medidas de segurança cibernética semelhantes às dos bancos digitais, e também estão sujeitos a fraudes e outras formas de atividade criminosa.

O especialista afirmou ainda que a segurança de um banco depende mais de suas políticas e práticas de segurança do que do fato de ter ou não agências físicas.

“É importante pesquisar cuidadosamente os recursos de segurança e políticas de privacidade do banco antes de decidir onde guardar seu dinheiro. Além disso, independentemente do tipo de banco escolhido, é importante monitorar regularmente suas contas e transações em busca de atividades suspeitas”, disse.

Exatamente da mesma forma, o planejador financeiro Fábio Louzada finalizou a análise dizendo que, como os bancos tradicionais, os bancos digitais são cobertos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).

“Desse modo, garante-se que seu dinheiro estará assegurado até R$ 250 mil, em caso de quebras, falência ou insolvência. Porém, uma das regras de investimentos é a diversificação, investir sempre em diferentes ativos, então, se possível, nunca deixar todo seu dinheiro guardado ou investido no mesmo local e instituição”, destacou por fim.